【漫画】50・60代で急増する住宅ローン破綻のリアルな実態。破綻率2.4倍増…老後に家を失う…【スミカのミカタ】

【漫画】50・60代で急増する住宅ローン破綻のリアルな実態。破綻率2.4倍増…老後に家を失う…【スミカのミカタ】

ああもうお昼今日は何しよっかなあ特にやることもないしよしこのまま昼にしようちょっとだらダラしてる暇があるなら車でも出してくれない買い物に行きたいんだけど俺の名前は都宅郎今年で 50 歳になるどこにでもいる普通のサラリーマンだ [音楽] 一般勝者で働く俺は現在課長のポストについていて年収は700万円ほど妻の海夫ほと高校3年生の息子がいて穏やかな毎日を過ごすことができているそして何より幸せなのがこの家だここは賃貸物件ではなく家2階建てのマイホームなんだ自分の城を持ってると優雅な気持ちになれるよなやっぱりマイホームを購入したのは間違いじゃなかった年を取るごとにそう思うようになってきた賃貸だとずっと家賃を払い続けなければならないし最近は急に家賃を上げられたなんて話も出てきているだが持ちならローンの関西というゴールがあるからその目標に向かって頑張ろうと思えるとは言ってもあと15年もローンが残ってるし最後までちゃんと払いきれるか不安だなあ何言ってんの?何が何でも払うんでしょそうなんだけどさたまに考えるんだよもし払うことができなかったらどうなるんだろうって [音楽] その時は家を売るしかないじゃないやっぱりそうなるのかま色々大変なこともあるけど今までもなんとかなってきたじゃないそんな暗らい顔しないの弱気な俺と違ってみほはたましいほどに強気だ思い返してみれば家の購入を決めた時も美ほの一言が大きかったんだよなあ話は遡ること20年ほど前当時の俺は29 歳ですでに見ほと結婚していただが住んでいたのは家賃8万円の賃貸マンション1 LDKと2人で住むには十分だったがこれから子供ができたことを考えるともっと広いところに住む必要があると考えていたんだなあ家を買うっていうのはどうかなえ?家子供ができたらのびノび育てられるし何よりマイホームを持つのは男の夢なんだあなたねそんな簡単に言うけどマイホームは人生最大の買い物だって言われてるくらいなのよ何年ローンで考えてるの?どれくらいの広さのところに住むつもり?場所は?金利は [音楽] ねあそこまではまだそんなんで家を買うなんて言っちゃだめよ思いつきで買うようなものじゃないんだからおおっしゃる通りですまあでもいいのかもしれないわね [音楽] えこのマンションも気に入ってるけどまでも住み続けるわけにはいかないしねいいんじゃない?マイホーム買いましょうよ [音楽] いいのか大きな買い物だけどこういうのは勢いが大事よそれに [音楽] 2人で頑張ればなんとかなるでしょうそしてその後俺とみほは不動産んと何度も話し合いをしてマイホームを購入することができたでこの家を買ったんだよな本当にいい買い物をしたよ [音楽] 私の後押しのおかげでしょあああの時のみほには感謝してるよこの家の購入額は4000万円35年ローンで月々およそ9万円ほどの支払いだ決して高級ではない俺にとって月々9万円の支払いは優しいものじゃないがこの家は変動金利で購入したんだ変動金利とは借入れ期間中に適用金利が変動するタイプの金利のこと一般的には半年に1度の頻度で適用金利が見直されるが5年ごとにその時点での金利をもに再計算されるからすぐに返済額が増減することはないそれに金利が大幅に上昇したとしても見直し前の返済額の1.25倍以上になることは原則ないだから見直し後の編成額についても急激に上昇する心配はないってわけだちなみにもう1つの固定金利はその逆で仮入レジに決めた理率を一定期間変えずに利息額を計算する種類の金利のこと固定金利の場合世の中の経済情勢に関わらず常に一定の理立が適用されるから将来のことを考えやすいだが一定期間の変更はできない契約となっているから世の中の金利が下がってもそのままの理立で返済が続くということになるんだだけどこれからのことは真剣に考えないとだめよね来年から大きくお金が出ていくわけだしそそうだよな来年から息子は大学生になるそれに伴い学費を払わなければならないしかも息子が通う大学は私立入学費で [音楽] 22万円授業量で 80万円4年間で400 万円以上かかることが予想されているこれが最後の学費だって分かっててもやっぱり大きな出品よねは俺最後までローンを払いきれるのかな?また不安になってきたまた始まったあのね現時点で貯金は 1000万円以上あるのよ仮に一括で 400 万円払っても全然余裕があるそこにあなたの給料が入ってくるんだから問題ないでしょ [音楽] あ確かにそうだな余裕余裕みほの言葉にアドした俺だがそれからすぐのことだった [音楽] え家を売ったああ恥ずかしい話だがローン破綻ってやつだこの日学生時代からの友人高橋に喫茶店に呼び出された何の話なのかと思ったがそれはあまりにも衝撃的な容だった俺40 代の頃に転職しただろうそこから何者か転職してるんだけどうまくいかなくてさで収入も安定しないからローンを払えなくなったんだマジかよ滞能してから半年間は銀行からの特の連絡がずっとかかってきたもちろん無視に事情を説明したよ払うつもりはあるでも本当にお金がないんだってな [音楽] そして7ヶ月目に銀行から保証会社に窓口が移ってそこからは家を売にかける手続きが進んで1年が経って売にかけられたって流れだってよく聞くけどどういうことなんだ詳しくは知らないんだ商売ってのは再権者つまり住宅論を貸した金融機関やその保障会社が滞った債権を回収するために裁判所を通じて担保になっている不動産を強制的に売却する手続きのことだ共売になると家が強制的に売却されて最終的には追い出されるそれに相場よりも安く売られるし裁判所の執行官が家に訪問してくるしかも情報がネットに公開されるから教媒にかけられたことを知られてしまうんだ会社でも俺が共売にかけられたって噂が広まっちまったよそんなことがあったのかなんだか怖いなあま神さんは2人でな何とかしていこうって言ってくれてるからここからまた頑張っていくつもりだでも同じようにマイホームを持つお前には同じ思いをして欲しくないんだだから会ってちゃんと話そうと思ってな特に50代と60代はローン破綻する人が多いからないそうなのかでもどうして 1つ健康面での問題だ50代後半になってくると病気や怪我のリスクが高くなるそれに伴い急な出費が出てくるのは当然だそういった突発的な医療費を考慮せずに長期療用が必要になった時に返済ができなくなる人が多くいるんだ俺らももう50だもんな確かにこれからどうなっていくか分からないし長期の入院も頭に入れておかなくちゃいけないのかそれともう1つは収入の減少だ定年退職を間近にすると役職定年してついたポストを若い人に譲る人も少なくはないとなると収入が減少するのは当然それだけじゃなく定年退職したから年金をもらうまでの無入の時期に思いの他執費があってローンを払えなくなるって人もいるみたいだなんだかこれからの方が考えなきゃいけないことが多そうだなと俺が1 番伝えたいのは論破綻している人が増えてきてるってことなんだねマジで特に 60歳から破綻する人の割合が増えていて 2008年から2020年の間だけでも 2.4倍にも膨れ上がっているんだ 2.4倍?それはすごいなでもどうしてそんなに高齢者のローン破綻が増えてるんだまあ単純に日本が少子家で高齢者が増えているから必然的に高齢者の論の割合が増えているってことも考えられる注文住宅の場合カリーレジの平均年齢は 40歳ほどだと言われていてする年齢の平均は70歳を超えているローンを組んだ時期が遅いと高齢者になった時収入が少なくなってローンの返済に頭を悩ませるのは当然のことだだが今の日本の物価が進み給料は上がらない若者の貧困問題も取り上げられているくらいだ若い人がローンを組むことはできないしローンを組んだ高齢者は苦しんでいるなんだか大変な時代だなはとにかくこれからはさらに計画的に生活した方がいいってことだ俺みたいにならないためにな分かったしっかり考えてみるよ高橋の話を聞いてからなんだか急に不安になった今はローンを払えているが自分もいつローン破綻になってもおかしくないそんな現実がもしかしたら近くまで来ているのかもしれないでもなあ学費は削れないし俺の給料もこれから急激にアップすることも考えられないそれに本当に長期入院ってことがあればふん何から考えていけばいいのか [音楽] み宅ちゃんどうしたんだい行きつけの定職屋で 1 人頭を悩ませていると店長に声をかけられたなるほどねローン破綻か俺ももういい年だしこれからどうなるか分からないだからもっとちゃんと考えた方がいいのかなって思ってさ特に今年は2025年問題があるからこれからはどんどん大変なことになるかもしれないね 2025年問題それって確か国民の5人に 1人が75歳以上の後期高齢者になるってやつだっけ第1次ベビーブームに言われた段階の世代が一気に後期高齢者になる逆れ問題なのは医療保険介護保険の維持それを支えるのは若い現役世代になるがそもそも若い人が減ってるし1人1人にかかる負担はだんだん大きくなっていくとなると家を売ったとしても買い手が少ないから価値が下がってしまうんだそんなところにも影響があるのか若い人がいないとうちみたいな個人経営の店は光景がいない25年問題はそういった問題もあるんだこの店も俺が引退したら閉めるつもりだし売ることを考えているだけどここは立地も良くないし蓄連数もかなり経ってるから高くは売れないだろうねそうなのか店長はすでに60歳を超えているが相当頭を悩ませているみたいだだがこれを受けて危機感が高まりちゃんといろんなことを調べてみようと決意した俺は一度現在のローンシステムについて見直すことに変動金利なら大丈夫と満進していたが変動金利にもリスクがある5年ごとに金利を元に再計算したり見直し前の返済額の1.25倍以上になることはないというメリットはあるが金利が上下するごとに返済総額が変わるから借入れ時に総返済額が確定できない鳥にどのようなタイミングで金利が上昇するのかは分からないから長期的な資金計画や返済計画がしづらいプランでもあるそうだ返済額のうち利息の占める割合が増加するから元金の返済が進まなくなる可能性もあるかふやっぱり変動金利にもデメリットはあるんだなあだがそんな中あるニュース記事が目に入ったえ今年の4月から変動金利が上昇これまでの変動金利は 2.625%だったが2025年4月から 2.875%に上昇したそうだ住宅ローンの金利は収入や物件などに応じて基準金利から割引きが行われた上で決定されるつまり基準金利が上昇すると住宅ローンの金利が変動し毎月の返済額に影響してくる可能性があるこんなの知らなかったこれから固定金利に切り替えた方がいいのかあなたさっきから何を騒いでるのみほ見てくれ大変だ俺はみほに基準金利が上昇したことを伝えたのだがああ知ってるわよえ知ってたの当たり前でしょ誰がこの家のお金を管理してると思ってるのだったらすぐに固定金利に切り替えた方が落ち着きなさいその必要はないわ確かに去年の [音楽] 9 月から遠動金利は徐々に上昇しているし月きの返済額も上乗せされる可能性が高いわでもあなたも分かってると思うけど変動金利には 5年ルールがあるでしょ 5 年ごとに金利を元に再計算されるから基本的に 5 年間は返済額が変わることはない仮に金利が急上昇したとしてもねそそういえばそうだったなそれに変動金利には 125% ルールもある返済金額が変わっても 1回につけ返済の上昇率は 25%アップが上限月 10万円から25%アップしても月12 万円になるだけ痛くも痒くもないとは言えないけどこれでおしまいだって感じではないでしょそうだな実際に数字に起こして考えてみるとそこまでではないかもしれないなあ焦る気持ちは分かるけどここまで 20 年間ローンを払って来れたのは事実でしょ確かに 20 年前とは国の動きも違うし気もかなり変わってるだけど今自分にできることをコツコツやっていくしかないわよ [音楽] できることをコツコツかそうだよな将来のことを考えるのも大事だけど今をしっかり行きないと [音楽] そうそうそれが大事なのよってことで買い物に行きたいから車出してくれるはい結局俺は変動金利のまま変更せずにローンを払い続けることに色々と考えることも悩むこともたくさんあるがみほと 2 人で支え合いながら頑張ることを決心したんだそしてあっという間に時間は流れたあなた長い間本当にお疲れ様みほそとありがとうなあれから 15 年俺はついにローンを関西することができた 30歳でローンを組んだ頃は不安でいっぱいだったが65歳になった今はこうして笑うことができている会社も定年退職しているし今年から年金をもらい始める楽しい老生活が始まると思うとワクワクが止まらないあここのフローリングかなり痛んでるな思い切ってリフォームするかまだ大丈夫よそういうことはゆっくり考えましょうそうだな 35年も住んでいればガのことだけどここは俺だけの城だしいろんな思い出が詰まっている修繕費用もかかるかもしれないがいつまでもこの家に住み続けるつもりだそういえば来週は3 連休だな孫たちに会いに行くかプレゼントも買っていこうそうだ欲しいと言ってたおもちゃも買ってやらなきゃあなた無駄遣いはだめよこれからもみほと2 人でこの家で穏やかで幸せな時間を過ごしていこうと思う本日の動画はいかがでしたか?住かの味方では不動産に関する失敗や業界の闇を展開していきます他の動画も是非ご覧ください [音楽] うん

50・60代で急増する住宅ローン破綻…。
今回は50・60代で急増する住宅ローン破綻のリアルな実態を漫画にしました。

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※当動画はフィクションです。実在する人物や団体とは一切関係ありません。
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▼制作
声優：かだん

▼効果音
魔王魂様：https://maou.audio/
効果音ラボ：https://soundeffect-lab.info/

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